城市商業銀行和民營銀行的區別主要在于：城市商業銀行主要由政府部門干涉和控制，而民營銀行則是按市場機制自主運作，不受政府部門的干涉和控制。

城市商業銀行是中央以城市信用社為基礎組建的，主要由政府或政府下屬的企業控股；而民營銀行基本是由民間資本占據主導地位。

而國家發展民營銀行，除了更好地為民營企業、小微企業服務，完善多層次的銀行業的金融服務體系以外，也在推動城商行回歸本源，為實體經濟服務，回歸到“服務地方經濟、服務中小企業和服務城市居民”的市場定位，而不是熱衷于投機性業務，導致脫離放貸主業。