相較于2018年，《報告》內容更加全面，綜述了城商行、民營銀行2018年的經營現狀、整體發展、業務經營、特色服務、公司治理、風險管理、基礎管理、社會責任等情況，對城商行、民營銀行未來發展面臨的機遇與挑戰進行了展望，并對城商行、民營銀行轉向高質量發展提供了具體舉措。專題更加豐富，數量由3個增加至5個，深入展示了城商行經營發展突出特點，民營銀行發展現狀，城商行、民營銀行普惠金融實踐，城商行理財業務轉型以及城商行流動性管理情況等。案例更客觀、更精準，共篩選使用64家行的128個文字案例、42家行的63個專欄案例，既覆蓋了各個區域的重點城商行，也均衡展現了各行的發展特色。數據分析方面，匯總了116家城商行樣本數據，占全部城商行的87%。

經營整體保持穩健 流動性風險可控

《報告》顯示，城商行經營質效保持穩定，全面轉向高質量發展。城商行行業地位穩步提高，“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位不斷強化，經營主業持續鞏固，堅持推動發展轉型，創新驅動合作共贏。

城商行資產負債實現穩健增長，主要經營指標表現良好，風險抵補能力保持穩定，整體實力日益增強。截至2018年末，總資產達到34.35萬億元，較2017年末增長8.3%；貸款余額達到14.83萬億元，占總資產比例為43.2%，較2017年末提升5.3個百分點；貸款余額增速23.3%，信貸投放力度進一步加大，資產業務回歸本源趨勢進一步顯現。總負債達到31.83萬億元，較2017年末增長7.8%；主動調整負債業務重點和發展模式，積極優化負債結構，加大存款拓展力度。處置不良貸款加速，撥備計提力度加大，利潤增速有所放緩，但經營質效總體保持穩定。

民營銀行發展趨于穩健，差異化定位逐步清晰，總體風險可控；資產規模、經營效益逐步向好，服務實體經濟能力不斷提升，資產質量保持良好。截至2018年末，民營銀行資產總額為6373.6億元，較2017年末增長88.5%；負債總額為5790.05億元，較2017年末增長102.7%；各項貸款余額3088.68億元，較2017年末增長113.9%，占總資產的48.5%；凈利潤為44.52億元；不良貸款率0.62%。

在流動性方面，城商行流動性指標良好，流動性風險可控。城商行進一步完善流動性風險管理框架，積極調整資產負債結構，提升日常流動性管理的精細化程度，確保流動性風險控制在適宜水平；城商行的整體流動性風險可控，各項指標均滿足銀保監會和央行的監管要求。2018年末，城商行流動性比例為60.14%，高于大型銀行（52.34%）、股份制商業銀行（56.49%）、農村商業銀行（58.77%）。

《報告》指出，城商行對照流動性風險新規的要求，對流動性管理組織架構、制度與流程等進行優化，持續夯實流動性管理的基礎；積極推進資產負債管理與流動性風險管理有機結合，進一步優化流動性風險管理政策，根據市場環境和流動性風險新規要求，優化資產負債結構。

發力金融科技 推動數字化轉型

在金融科技方面，《報告》顯示，城商行加快金融科技應用，積極推動數字化轉型。城商行通過探索人工智能、大數據、云計算等技術應用，強化經營決策的技術支撐，逐步實現管理智能化、運營智能化；加速對前端和后臺的數字化流程改造，加速數字化運營模式轉型，提升客戶體驗、降低運營成本和控制人工差錯率；綜合運用社交網絡、虛擬現實以及人工智能技術，升級物理網點服務，改善線上渠道用戶體驗。

城商行通過構建移動化在線渠道，與提供應用場景的平臺進行對接合作，讓客戶隨時隨地、方便快捷地享受金融服務；通過對交易數據、輿情、交互信息等進行大數據分析，建立客戶全景視圖，打造個性化產品；利用認知計算對數據進行分析、推理和學習，為客戶提供更加快速、準確和有趣的智能客服服務；應用區塊鏈技術準確識別出風險可控的目標客戶群體，有效提升普惠金融效能。

同時，城商行還在探索打造開放銀行，加大與政府平臺、互聯網企業、支付機構等外部合作，實現銀行與合作伙伴間的資源共享場景融合，進一步拓展發展空間；通過整合各類金融服務要素資源，拓展公共用戶平臺，形成金融業務在開放場景的無界融入；開發開放互聯接口，打造互聯網金融生態圈。

堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用

作為普惠金融的主力軍，《報告》顯示,城商行響應國家政策號召，持續發揮主力軍作用。城商行在支持小微企業發展上出實招、見實效，在服務“三農”、支持鄉村振興戰略上積極貢獻解決方案，持續打好精準脫貧攻堅戰。

城商行借助大數據技術提升小微金融服務質效，在批量獲客、產品創新、風險控制等方面作出新的探索，取得了一定突破。截至2018年末，城商行小微企業貸款余額達6.26萬億元，較2017年末增長12.7%，小微企業貸款增速持續領先同業，占其全部貸款的比重達到42.1%；“兩增兩控”目標任務完成情況良好，在小微金融領域的傳統優勢持續鞏固。

城商行大力支持鄉村振興戰略，積極執行現有各項農村金融服務政策和“有扶有控”的差別化信貸政策，不斷加大“三農”信貸投放力度，逐步實現涉農貸款增速高于全部貸款平均水平，充分發揮信貸資金對農業增產、農民增收和農村經濟發展的推動效應。積極推進產業扶貧，通過產業扶貧模式的轉換，將“輸血式”扶貧升級為“造血式”扶貧。

貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效

《報告》顯示,城商行按照資管新規和理財新規要求，理財業務轉型見成效。城商行積極調整理財產品結構、創新產品設計、降低保本理財、同業理財產品規模，探索發行凈值型理財產品，推動理財業務實現平穩過渡。

城商行結合自身實際情況，逐步壓縮保本理財規模，保本理財發行量下降趨勢明顯。2018年，城商行共發行13045只保本理財產品，較2017年下降11.3%；發行量占城商行總發行數量的比重為25.4%，較2017年下降3.5個百分點。已有41家城商行成功發行2345只凈值型理財產品。

城商行存續理財產品仍主要面向個人投資者，且占比呈上升趨勢，而機構理財與同業理財存續數量占比及規模占比連續 “雙降”。截至2018年末，城商行同業理財存續數量僅822只，較2017年末下降22.9%，占理財存續數量的比重為2.4%，較2017年末降低了2.4個百分點。

城商行也在積極探索多種思路提升長期限產品的流動性，以更好地兼顧產品流動性和風險合規的需求。通過完善理財質押管理辦法提升理財質押的便捷性和效率，建立理財產品流轉平臺，推動長期限理財產品流轉，逐步提升理財產品流動性。